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导语:和信贷做风控过程中,最基本的是要搞清楚当地房地产过户的法律限制,在不同的城市采取不同的风控策略。
和信贷是个人对小微企业主的一家P2P公司。即小微企业主用个人名下的房产作为抵押前来平台贷款。平台一方面配备线下团队寻找房屋抵押资产,另一方面在线上聚拢投资人募集资金。公司成立于2013年8月份,目前平台交易额超过29亿元。

跟众多小贷公司相比,和信贷的特色如下:一、专注做个人房屋抵押这种资产类型;二、单笔借款金额一般在100万元左右;三、产品期限比较短,一般在3-6个月;四、资产端的安全性比较高;五、资产端和资金端同时发力。
为什么聚焦只做房屋抵押这种资产?有三方面原因:首先,房屋抵押的市场规模比较大,全国拿地产作为抵押的市场有5000亿规模;其次,有房地产作为抵押,资产的风险系数非常低,适合初创型公司涉入;再次,这种资产的风险系数比较低,投资人更愿意接受。

和信贷平台上的逾期还款率一般在3%到5%,略高于普通的小贷公司,因为来平台上的贷款者,一般是急用,按月还贷,所以经常会出现逾期。但平台风险性会比较低,因为房屋作为资产是足值的,是比较容易变现的抵押物。一般逾期一月之内,可以追回;逾期达到两三个月时,可以将贷款人的房屋进行转让,将抵押物处理掉,平台便能将资金收回。
普通的小贷公司会建立一套风控模式和数据模式,用强大的技术手段达到风险控制的目的。和信贷跟这种小贷公司的风控方式不一样。他们有不到100人的风控团队。在风控过程中,最基本的是要搞清楚当地房地产过户的法律限制,在不同的城市采取不同的风控策略;其次,要对房产有准确的估值,因为房屋不同地段、面积、朝向等不同,决定其在交易市场的价格不一样。此外,还需要考察借款人的还款意愿、还款资金来源。
现在,不少P2P公司也拿做房屋抵押,传统的典当行在做类似业务。但受到国家政策的限制,典当行最大的缺陷是不能像互联网公司一样募集大量资金,所以典当行的还款利率相当高。而和信贷正好可以打着低利率的旗帜,以全国连锁的形式抢占全国的资产端市场。

该平台的年化利率一般在6%-10%。很多P2P公司会跟外部合作,要么让外部供应更多资产或多渠道拓展投资人。由于国内信用体系有待完善,考虑到其他P2P公司存在的风险难以预测的情况下,和信贷会拒绝外部合作。
在投资人端,和信贷的获客成本在100元左右,远远低于很多P2P的五六百元甚至更高,主要靠百度和垂直媒体开发C端。50%的标的一分钟之内被投资者抢完。

据了解,房地产抵押一般占到典当行业务的50%以上。但典当行最大的劣势在于没有融资渠道,只能靠自有资金还款,资源比较有限。而和信贷可以通过互联网的方式,源源不断地快速募集资金。目前,对和信贷来说,利好因素在于正处于政策窗口期,他们希望用3年左右的时间,快速占领5000亿的房屋抵押市场,跟典当行拉开更大距离。
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共 0 个关于本帖的回复 最后回复于 2015-6-8 23:00

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