金融监管收紧，Lending Club都出问题了，看全球10位权威专家...

金融监管收紧，Lending Club都出问题了，看全球10位权威专家怎么说

发展了多年的FinTech在各国已经面临着“二律背反”的状况，一方面市场的热情不减，行业投融资规模有增无减，2015年行业融资规模相对2014年就增长了60%，各国政府也在积极地扶持、推动行业的发展；另一方面，创新所带来的风险也被行业和政府注意到，并采取了以“规范引导”为主旨的监管方式。2016年，FinTech将如何在“悖反”的境况下走下去，各细分领域又将呈现怎样的状况。

FinPlus FinTech投资基金 总结了10位全球FinTech领域最有影响力的权威人士的最新言论，推出“2016FinTech发展趋势”系列专题。从此出发，为市场对2016年FinTech的趋势判断提供认识基础，并且FinPlus 为FinTech创业项目提供资金及资源，有正在FinTech领域创业的团队，可以将商业计划书投递到 BP@FinPlus.me。
全球P2P标杆Lending Club也出问题了，这次，美国监管部门倒是快，第二天就发布《网贷白皮书》，说要“收拾”网贷。不过，比政府更快的是专家，原来他们早已预测了FinTech的问题。

观点一：说要扶持FinTech的政府可能会收紧监管 在FinTech的发展浪潮中，各国政府都抱着矛盾的心态，他们不愿在这波可能改变金融格局的变革中落后，但创新的风险又始终在给他们敲着警钟。历来创新的美国，在全球第一个上市了P2P借贷公司——Lending Club，这一模式最早起源自英国。
但最近Lending Club爆发的违规操作事件，也让美国监管当局认识到了监管在创新中的重要性，在事件爆发后不久就颁布了《网贷白皮书》，这次他们又做到了世界第一。这与专家们的预测不谋而合，这些专家在做出这个预测时，Lending Club还是全球P2P借贷行业的标杆。
专家们认为金融向来和监管是分不开的，当FinTech的影响力越来越大，监管势必也会跟上脚步，投入更多的关注，政策上也会更为严格。不过，他们也指出严格不只是一味地“围追堵截”，更侧重于“引导”，同时技术的发展会促使监管手段进步，这也会提升监管的效率；另一方面，监管所催生的行业合规需求，也会让一些人看见新的创业机会，因此今年在“监管创业（帮助行业符合监管政策的创业）”领域可能会诞生不少优秀的企业。

Case 1 去年3月30日，香港特区政府宣布成立金融科技督导小组，由财经事务及库务局局长陈家强担任主席，成员分别为10名来自业界和科研机构的代表，以及相关政府官员及监管机构代表。
同时，香港证监会成立了金融科技联络办事处，协助金融科技业界了解现行的监管制度。金管局采用的监管原则是“风险为本”（risk-based supervision）和“科技中立”（technology-neutral）。
2 深圳目前有700至800家互联网金融平台，近年来每年都新增 400至500家。今年年初，深圳、上海等地工商局纷纷叫停了互联网金融平台的注册。
观点二：监管与科技相结合的Regtech概念将爆发
FinTech创新热的兴起，除了催生对技术的追逐外，因为新事物与监管政策可能的抵触，使得合规性越来越受到市场的重视。同时，监管部门应付不断涌现的FinTech创业公司时，既不能用监管传统金融机构的手段，又要帮助创业公司达到“合规创新”的监管目的，这对监管手段提出了更高的要求。
于是，由此而生的Regtech( Regulation Technology)概念开始走入市场的视野，该概念意为将公司的监管与科技相结合。虽然目前Regtech仍是一个新兴概念，但专家预计2016年后，该行业越来越多的产品将涌现。
目前国外已经有多个在RegTech领域着力的产品了：
Case 1
Silverfinch：
Silverfinch为基金经理与投资人提供安全数据共享平台，下属MonyMate集团。对于基金经理而言，通过定期更新基金的数据情况吸引新的投资。而对于投资人而言，可以分析和使用基金经理的数据，也可以直接联系感兴趣的基金经理。

Case 2
Trustev ：
Trustev总部位于爱尔兰，通过实时监控交易数据来避免网络诈骗。主要通过监控顾客登录、支付、移动设备、定位等网络信息，然后进行数据的拟合，最后能自动的发现风险并隔绝网络诈骗。

Case 3
Vizor ：
Vizor是一家位于爱尔兰的科技公司，为企业提供办公软件。此软件能让中央银行、金融监管机构、税收机构等直接监管到企业，同时也为企业提供解决方案。下图为运用此软件的企业：

Case 4
FundApps：
FundApps成立于2010年，是一家位于伦敦的为资产管理公司、对冲基金和机构投资者等提供基于云端的合规管理服务的公司。它的核心产品Rapptr跟踪了欧盟可转让证券集合投资计划、另类投资基金经理指令、合同限制条例、内控指南等多项指令，以及控股、卖空、收购等方面的相关规定，为客户提供最新最快的合规性帮助。目前，FundApps为85个国家和地区的金融机构提供着合规管理服务。

观点三：沉寂已久的GAFA将会在FinTech领域有大动作 中国的BAT在金融科技领域早已迈出了步伐，并引领了中国金融科技的发展，而FinPlus作为中国首个专注于FinTech投资和加速的天使基金，为FinTech创业项目提供资金及资源，有正在FinTech领域创业的团队，可以将商业计划书投递到 BP@FinPlus.me。但美国的GAFA（Google Apple Facebook Amazon）在该领域的动作一直不是很大。但随着人们对FinTech更多的关注，和基础布局的推进，GAFA在FinTech领域的全面布局也慢慢浮出水面。在预测里，专家也一致认为2016年GAFA将在FinTech领域有更大动作。
基于GAFA不同公司的特性，人们有着不同的期待。
Source：为什么说科技四巨头都必将布局金融服务？Case 1 亚马逊：虚拟的线上超市，由其业务特性，意味着支付是它不可分割的一部分，提供金融服务作为自然延伸。亚马逊2013年推出Amazon Payments，在最近一里它的活跃用户增长150%达到2300万，同比增长200%，且全球每单平均交易额为84美元。
亚马逊今年的贷款已经扩大到额外的8个国家，尽管在最初的几年只贷出了几亿美元，但他们已经聘用了一个PalPay的高管来负责新的支付项目。
2 谷歌的基因，导致它不可能将金融服务作为主要目的，但谷歌却是金融公司获得用户的最佳渠道。因此我们毫不奇怪的看到，谷歌成为了互联网金融领域的最大企业投资者。 Source：“What Is Google Doing in FinTech?”－Sofia
3 Apple公司推出的apple pay. Morgan Stanley调研总结：2014年全球Visa用户交易总额将达4.76万亿美刀，其中有近2.2万亿是通过Apple Pay进行的。
2015年已有超过2500家银行和信用卡联盟已支持苹果的移动支付服务Apple Pay。到2015年底，已有约150万家零售店接受这种支付方式。
4 Facebook因为他们的模式主要是在创造数字化的消费者场景，不能那么容易通过支付或贷款金融服务杠杆获得盈利。但Facebook在2014年收购了WhatsApp，完善了战略布局，也为其扩大手机端服务提供了基础。
5 合作：亚马逊、苹果、谷歌、Intuit和PayPal于2015年初成立新的游说组织Financial Innovation Now。该组织将尝试对关于信息安全和防欺诈、即时支付、网贷，以及基本金融服务普及的政治讨论施加影响。

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