“区块链+” 取代“互联网+”的颠覆性技术 - 地产金融网论坛

区块链是分布式的数据库系统，它支持并提供了连续的交易记录，即区块，这些记录是不可以变更和修改的。每一区块都拥有其对应的时间标记，并能连接到记录着前一次交易信息的区块。

区块链是比特币（一种于2008年发明，并于2009年诞生的虚拟货币，在过去五年内引起了热烈的商业投资浪潮）的重要核心技术。区块链是高效的公共账本，记录了所有的交易记录。每个用户都可以把新的被认可的交易记录添加到区块链中。

很多人都觉得区块链这个概念抽象，抽象到认为它好像不是真的，所以好像也不可能实现。其实，区块链可理解为一个账本（ledger），最初只作为比特币的基础协议和技术应用，加入这个公开透明的数据库后，无需借助任何中间方就可达成信用共识。

这种信用共识基于区块链的去中心化理念，由比特币发明人中本聪构想而来，他认为，不能靠某个中心建立信用，任何过度中心化的结果都会产生信息不对称，会导致利用中心权力损害参与者利益的情况。

基于这种理念，区块链3.0的愿景是改变一切领域，通过建立去中心化自治组织（DCOs），实现对去中心化体系的重构和颠覆，替代“互联网+”，实现“区块链+”。

商业中创新受到的阻滞有三种形式：（1）信息产生和传递的阻滞、（2）用户和网络交互过程的阻滞以及（3）技术和商务创新所面临的阻滞。区块链的价值，就在于有效地消除、减少以上三方面的阻滞；阻滞的缓解带来成本的降低和速度的提升，带来产业的结构性升级和高效、极富竞争力的规模效应。

区块链技术能将当前的交易和资本成本缩小高达10倍，而如果发展到缩小5倍的程度，商业化应用就已经可行。

根据HomeInsight统计分析，通常一个房主每隔五到七年会出售他的房产，平均每个人将在一生中搬家11.7次。买房子毕竟是件人生大事，可不幸的是，不论购房者、贷款者，只要与房子扯上关系，很多程序便会复杂。

现在，区块链技术据称可改变房地产市场的运作方式，它能合并许多复杂的流程和房地产公司通常要处理的事例，加快交易进程、减少欺诈行为，为每一个参与者提供更透明、安全的交易。

据国际区块链房地产协会（International Bitcoin Real Estate Association）主席Ragnar Lifthrasir，区块链技术在房地产行业的应用主要包括三种方式：房地产购买；房地产托管；房地产所有权转移。

比如房地产购买合同，区块链的智能合约功能可以自动验证和执行合同，减少对人际沟通、中间商、贷款人、监管者、产权保险商的依赖。

戴德梁行发布的《区块链——商业地产新机遇》租户研究报告，该报告不仅就区块链技术做了全面分析，更是就其在商业地产领域运用所面临的机遇与挑战进行了专业探析。

戴德梁行中国区战略研究部主管Shaun Brodie表示：“区块链被恰当地应用于商业地产领域的一个例子便是智慧写字楼租赁合约在写字楼业主和租赁者之间的建立和执行。”报告提到，智慧写字楼租赁合约的流程为以下几步：

首先，写字楼业主通过录入所有相关租赁状况来着手智慧写字楼租赁合约。这些租赁状况为物业详情以及包括租金、物业费、支付频率和修缮细节在内的租赁详情。当这个步骤完成时，租赁方即被通知并审阅租赁合约内容。

一旦符合条件，租赁方即使用代表其身份的电子密匙，通过对智慧写字楼租赁合约上电子签名的签署来认可该协议。该写字楼的业主亦将对智慧写字楼租赁合约进行电子化的签名。该份合约随即成为在区块链中流通的、具有法律效力的数字智慧写字楼租赁合约。

若管理方没有公共的实体来运营和管理这些类型的账户，则这些智慧写字楼租赁合约的触发将会需要租赁方将指定数量的钱款存入指定的安全账户。

在每一个指定的付款周期内，智慧写字楼租赁合约将在该指定账户中提取款项。彼时，该份款项便会立即存入写字楼业主的账户中。

当该智慧写字楼租赁合约过期时，指定账户中剩余的钱款便会经分配后打入业主和租户的账户中。分配给各自账户的数额将由双方在智慧写字楼租赁合约中商议的包括合理折旧在内的租赁条款而定。

Shaun表示，有数据显示仅在2015年，全球就有4.74亿美元基于比特币和区块链的风险投资公司的投资行为。不难想象，商业地产对该项技术的采用只会是时间问题。当区块链技术被采用时，其将能够为商业地产行业带来包括以下优势在内的好处：商业物业将能够拥有包含楼宇信息、执行信息（例如租金和空置信息）和法务信息等详情在内的电子签名。而经过授权的相关方将能够快速地通过网络获取这些信息；商业地产交易将能够在数秒内完成，而不是过去的数天、数周甚至数月；商业地产的销售或租赁、支付方式等都将受益于此。

世界银行数据显示，全球跨境支付市场（国际汇款）规模以每年约5%的速度持续增长，2016年将达到6010亿美元。各地区跨境支付业务利润均保持增长趋势，尤其是在亚洲地区，中国超越巴西，成为仅次于美国和欧元区的全球跨境支付第三大市场。

与此同时，跨境支付成本居高不下，最终用户（付款人）的平均成本达到转账金额的7.68%。伴随着新主体涌入跨境支付市场，通过非银行机构处理的交易已达到总体规模的10%。

区块链金融网络OKLink是OKCoin 2016年推出的区块链技术应用产品，OKLink是构建于区块链技术之上的新一代全球金融传输网络，致力于推动全球价值传输效率同时提升全球汇款用户体验。

OKLink链接全球中小型金融参与者，包括银行、汇款公司、互联网金融支付平台等等，借助区块链技术极大提高价值传输的速度、成本，透明性及安全性。

一是显著提高交易速度。传统跨境支付模式中存在大量人工对账操作，银行在日终进行交易的批量处理，通常一笔交易需要至少24小时才能完成，而应用区块链的跨境支付可提供7x24不间断服务，并且减少了流程中的人工处理环节，大大缩短了清结算时间。

二是有效降低交易成本。麦肯锡《2016全球支付》报告数据显示，通过代理行模式完成一笔跨境支付的平均成本在25美元到35美元之间，是使用自动清算所（ACH）完成一笔国内支付成本的10倍以上。传统跨境支付模式中存在支付处理、接收、财务运营和对账等成本，而通过区块链技术的应用，削弱交易流程中的中介机构作用，提高资金流动性，实现实时确认和监控，能够有效降低交易各环节中的直接和间接成本。

对于金融机构来说，可以改善成本结构，提高盈利能力，对于终端用户来说，可以减少各类交易费用，使得原先成本过于高昂的小额跨境支付业务成为现实，因而更具普惠价值。

三是为客户身份识别提供了全新的思路。根据反洗钱法律法规要求，世界各国金融机构需在交易过程中严格执行客户身份识别流程，履行了解你的客户（KYC）义务。

传统业务模式中，金融机构对客户身份相关证明材料和文件的控制力有限，在核实身份真实性的过程中，面临着耗时长、成本高等问题。利用区块链技术建立信任，存储客户身份的电子档案，实现身份信息的安全管理，满足反洗钱监管的核心要求，为KYC流程和反洗钱监管合规领域，提出了新的解决思路。